In Zeiten der Digitalisierung ist es einfacher denn je, einen Kredit aufzunehmen – ganz bequem von zu Hause aus. Der sogenannte Online Kredit erfreut sich immer größerer Beliebtheit. Doch was genau ist ein Online Kredit? Wie funktioniert ein Kreditvergleich online? Und worauf sollten Kreditnehmer achten, wenn sie einen Kredit online abschließen möchten?
| KREDIT 2.500 EURO |
| KREDIT 5.000 EURO |
| KREDIT 10.000 EURO |
| KREDIT 20.000 EURO |
In diesem Ratgeber erfahren Sie alles Wichtige rund um das Thema Online Kredit. Wir zeigen Ihnen, wo Sie seriöse Anbieter finden, wie Sie einen Kreditvergleich durchführen und wie Sie Schritt für Schritt einen Kredit beantragen können – schnell, sicher und transparent.
Was ist ein Online Kredit?
Ein Online Kredit ist ein herkömmlicher Ratenkredit, der vollständig über das Internet abgeschlossen wird – von der Antragstellung bis zur Auszahlung. Der große Vorteil: Sie können alle Schritte bequem von zu Hause aus erledigen, ohne einen Termin bei der Bank wahrnehmen zu müssen.
Online Kredite werden von Direktbanken, FinTechs oder sogar traditionellen Banken mit Online-Angeboten bereitgestellt. Die Abwicklung erfolgt in der Regel schnell, oft ist das Geld innerhalb weniger Werktage auf Ihrem Konto.
Vorteile eines Online Kredits
| 2.000 | 5.000 |
| 10.000 | 20.000 |
Die Nachfrage nach Online Krediten wächst stetig – und das aus gutem Grund. Zu den wichtigsten Vorteilen zählen:
- Bequemlichkeit: Kein Papierkram, keine langen Banktermine.
- Schnelligkeit: Kreditentscheidung oft in wenigen Minuten, Auszahlung meist innerhalb von 24 bis 72 Stunden.
- Vergleichsmöglichkeiten: Dank digitaler Plattformen können Sie Kreditangebote transparent vergleichen.
- Niedrigere Zinsen: Online Anbieter haben oft geringere Betriebskosten und können dadurch attraktivere Zinssätze bieten.
Kreditvergleich online: So finden Sie den besten Kredit
Ein gründlicher Kreditvergleich ist der Schlüssel zu einem günstigen Online Kredit. Viele Verbraucher machen den Fehler, das erstbeste Angebot anzunehmen – und zahlen dadurch unnötig hohe Zinsen. Mit einem Kreditvergleich online sichern Sie sich die besten Konditionen.
Welche Vergleichsportale sind empfehlenswert?
In Deutschland gibt es zahlreiche etablierte Vergleichsportale, auf denen Sie einen Online Kredit vergleichen können. Zu den bekanntesten gehören:
- Check24
- Verivox
- Finanztip
- Smava
- Auxmoney (für Kredite von Privatpersonen)
Diese Portale bieten einen neutralen Überblick über viele Banken und Kreditangebote. Sie geben einfach die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck ein – und erhalten innerhalb von Sekunden passende Angebote.
Worauf sollte man beim Vergleich achten?
Achten Sie beim Kreditvergleich online auf folgende Punkte:
- Effektiver Jahreszins: Dieser beinhaltet alle Kosten und ist der wichtigste Vergleichswert.
- Monatliche Rate: Passt die Rückzahlung zu Ihrem Budget?
- Gesamtkreditbetrag: Wie viel zahlen Sie am Ende insgesamt zurück?
- Sondertilgungen möglich?: Können Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
- Bonitätsabhängige Zinsen: Viele Angebote variieren je nach Schufa-Score.
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Kredit beantragen: Schritt-für-Schritt Anleitung
Nachdem Sie den passenden Anbieter gefunden haben, können Sie Ihren Kredit beantragen. Der Ablauf ist meist standardisiert und umfasst folgende Schritte:
1. Kreditanfrage online ausfüllen
Sie geben online Ihre persönlichen Daten ein, darunter:
- Name, Adresse, Geburtsdatum
- Beruf und Einkommen
- Höhe und Zweck des Kredits
2. Kreditangebot erhalten
Basierend auf Ihren Angaben erstellt der Anbieter ein individuelles Angebot. In vielen Fällen erhalten Sie mehrere Angebote zur Auswahl.
3. Identitätsprüfung
Um einen Kredit online abschließen zu können, ist eine Identitätsprüfung notwendig. Diese erfolgt entweder per Video-Ident (über Webcam oder Smartphone) oder Post-Ident (in einer Filiale der Deutschen Post).
4. Unterlagen hochladen
In der Regel müssen Sie folgende Dokumente digital einreichen:
- Gehaltsnachweise der letzten 2–3 Monate
- Kontoauszüge
- ggf. Kopie des Arbeitsvertrags
5. Kreditentscheidung und Auszahlung
Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie die endgültige Zusage. Die Auszahlung erfolgt meist innerhalb von 1–3 Werktagen direkt auf Ihr Konto.
Voraussetzungen für einen Online Kredit
Um einen Online Kredit in Deutschland beantragen zu können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre)
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Bankkonto
- Regelmäßiges Einkommen (z. B. aus Angestelltentätigkeit oder Rente)
- Ausreichende Bonität (positiver Schufa-Eintrag)
Hinweis: Auch Selbstständige oder Freiberufler können Online Kredite erhalten – allerdings gelten hier oft strengere Kriterien.
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| 10.000 | 20.000 |
Wo kann man einen Online Kredit bekommen?
Online Kredite sind heute bei zahlreichen Anbietern erhältlich. Hier eine Übersicht der wichtigsten Kategorien:
1. Direktbanken
Direktbanken wie ING, DKB, Consorsbank oder Targobank bieten vollständig digitale Kredite mit attraktiven Zinssätzen.
2. Online-Kreditvermittler
Vermittler wie Smava, Auxmoney oder Maxda bündeln Angebote verschiedener Banken und finden für Sie das passende Produkt – auch bei schwieriger Bonität.
3. Peer-to-Peer-Plattformen
Auf Plattformen wie Auxmoney vergeben private Anleger Kredite an andere Privatpersonen. Hier sind Kredite auch ohne perfekte Schufa möglich.
4. Hausbanken mit Online-Angebot
Viele klassische Banken wie die Sparkasse oder Volksbank bieten inzwischen ebenfalls Online Kredite an – mit dem Vorteil persönlicher Ansprechpartner.
Tipps für einen erfolgreichen Kreditantrag
- Bereiten Sie Ihre Unterlagen gut vor, um den Prozess zu beschleunigen.
- Nutzen Sie mehrere Vergleichsportale, um das beste Angebot zu finden.
- Achten Sie auf versteckte Gebühren oder unseriöse Anbieter.
- Vermeiden Sie häufige Kreditanfragen, da diese Ihre Schufa belasten können.
- Lesen Sie das Kleingedruckte, bevor Sie den Kreditvertrag digital unterschreiben.
Fazit: Kredit online abschließen – sicher, schnell und günstig
Ein Online Kredit bietet viele Vorteile: flexible Beantragung, schnelle Auszahlung und die Möglichkeit, die Angebote verschiedener Banken bequem zu vergleichen. Mit einem gründlichen Kreditvergleich online finden Sie das passende Darlehen zu besten Konditionen.
Wer sich gut vorbereitet, seine Finanzen im Blick behält und unseriöse Anbieter meidet, kann problemlos einen Kredit online abschließen – ganz ohne Stress, Papierkram oder Bankbesuch. Nutzen Sie die Möglichkeiten der Digitalisierung und holen Sie sich den Kredit, der zu Ihnen passt.
